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数字货币和支付宝、微信有什么区别,哪个更好?

很高兴回答你的问题

数字货币到底是什么!毕竟对很多人来讲这还是一个新兴概念,简短总结就是:央行数字货币意在代替纸钞并可在无网的情况下使用!说到数字货币,有些人想到的是类似于比特币之类的这种理财型货币,而央妈的数字货币主要用来支付用的。但此时又有人想到了那不就是央妈想再打造一个类似于微信支付和支付宝支付的一种新的方式吗?但事实并不是这样,去年9月,央行支付结算司副司长穆长春曾在“得到”app上开了一门门公开课《科技金融前沿:Libra与数字货币展望》,向大众普及有关央行数字货币的知识。

他在课程中表示,央行的数字货币意在替代纸钞,功能与纸钞完全相同,主要需要体现的一个功能是不需要账户就能实现交易的成功进行。为什么在现在央行要推出数字货币呢,一方面来讲,目前我国的5G建设如火如荼,且信息程度越来越高,发行数字货币是应时代发展的潮流。另一方面,现在的纸钞,从设计到发行,印刷,回笼,贮藏这一个个环节所需要的成本过于高昂,长期以往,对于央行来说压力过大,同时从使用者层次来说,纸钞的使用体验不是太好,特别是从交易额来讲,纸钞的面值最大也就100元,在进行大宗交易的时候使用十分不便,所以此时就急需一种新型的数字货币来替代!

有人说如果发行了数字货币,走虚拟交易的道路,那么不就跟现在的微信,支付宝交易一样了吗,这两个交易系统已经趋近成熟,若再往这方面发展,势必会造成资源的浪费。但是,究其本质我们还是发现数字货币与微信支付宝不同,数字货币直接对接的是中央银行,它走的是交易终端,不用经过账户便可以进行交易,但是微信支付宝则不同,这两个仅仅是提供了交易平台,其对接的是商业银行,这些资金的走向其实是经消费者授权之后资金经过它的平台然后再经过商业银行持有的银行账户进行交易,所以相对于数字货币来讲,微信支付宝在保护用户的隐私方面做的就远不如数字货币。还有一方面,数字货币的目标是可无网支付,在交易双方均无网的条件下也可以进行交易,这也是微信和支付宝的交易平台不可能实现的。

我是一名财经爱好者,在我的主页我会对每天的大盘走势进行分析,同时聚焦时事热点,关注数字货币问题昨天晚上发文详细分析过了!如果你觉得我的文章对你有帮助,那么关注我,我们一起学习!

央行数字货币,是想代替我们手中的纸钞和硬币(M0)

并不涉及M1(狭义货币)=M0 企业等单位活期存款;M2(广义货币)=M1 单位定期存款 居民储蓄存款 其他存款。这是因为M1、M2现在已经实现了电子化、数字化。

M0(纸钞和硬币)容易匿名伪造。所以,央行数字货币注重的是代替我们手中的纸币和硬币,因为它们存在用于洗钱、恐怖融资等的风险。

有人要问,支付宝之类的不是已经替代这些纸币和硬币了吗?

但是,还存在一个问题。基于现有银行账户紧耦合模式的电子支付,无法满足公众匿名支付的需求。

最后,央行数字货币主要是用于小额零售高频的业务场景。所以支付宝和微信等小额支付业务可能会受到冲击。

如果央行数字货币可以实现匿名,那么使用央行数字货币会比使用支付宝微信更具有私密性,一定程度上可以避免腾讯阿里巴巴等互联网支付巨头收集我们的消费隐私并推送相关商品促销信息。换句话说,未来可能只有央行能够收集我们的支付信息。

千呼万唤终出来!

人民币迎来前所未有的升级了!

今天,据《每日经济新闻》报道:央行数字人民币,即将落地了,在试点地区苏州,一些人的部分工资将以数字货币的形式发放。

本月内,苏州相城区各区级机关和企事业单位,工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员,都将完成央行数字货币(DC/EP)数字钱包的安装工作。

到今年5月,他们工资中的交通补贴的50%,就将以数字货币的形式发放。

这还仅仅是一个开始,按计划,今后两到三年时间,全国会有30%至50%的M0被央行数字货币替代,基本实现央行数字货币全国范围推广,平常的现金使用大部分会被替代。

那么,央行数字货币将长成啥样?

此前的4月14日晚间,一张央行数字货币在农行账户内测的照片,就已在网络流传开,消息称,央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看,其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似,如农行数字货币钱包首页中,有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

是的,你没看错,中国官方数字货币,即将呱呱坠地了,这将是全世界第一个以主权国家货币为锚的数字货币。

过不了多久,你的手机上,就能用上央行的数字货币,它不像支付宝或微信支付,背后是实打实的国家信用支撑,而且支付可以“离线”进行,不用网络和手机信号,手机和手机之间碰一碰,就可以完成。

央行数字货币是指中央发行的数字货币,其功能属性与纸钞完全一样,属于法定货币,具有法偿性,只不过是数字化形态。

换句话说,所有国民,都不能拒绝接受数字货币。从法权性讲,其效力和安全性是最高的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付,走的是商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化,不具有M0级别法律效力,更不可能取代M0。

有人肯定要问,为什么在电子支付手段如此发达的今天,央行还要做这样一个数字货币,而且还再加速推进?

除了更安全、在极端条件下如天灾、地震等没有网络的情况,仍然可以和纸币一样使用外,央行数字货币或有一个大作用,那就是抢占先机,防范美国可能发起的金融遏制,确保中国金融安全。

要知道,当今世界,其实不只有一个美国,而是有两个“美国”。 一个是人们看得见的美国,另外一个则是广布全球、隐形的美元资本帝国。

美元霸权,一直是美国的命根子,也是美国用来遏制其他国家的工具,而这个工具,主要有两个抓手,一个是美元,一个是它的全球货币结算系统SWIFT,这两个工具主动权都掌握在美国人手里。

以SWIFT系统为例,这是一个覆盖全世界200多个国家和地区、连接超过1.1万家金融机构的银行间跨境相互通信与结算系统。

在这种情况下,美国切断一个国家的的SWIFT通道,往往能够把它变成了一座金融孤岛,使之失去了与国际金融市场的联系,难以和其他国家贸易。

君不见,前几年,美国制裁伊朗,一个大杀招,就是禁止了伊朗用美元做贸易结算,然后伊朗开始用欧元或日元结算,走SWIFT的国际结算系统,没想到美国把伊朗的SWIFT通道也给切断了。

搞得想和伊朗做生意的欧洲,也只好另起炉灶,搞了一个欧洲-伊朗结算机制——INSTEX!

前车之鉴,尤然在侧,对中国来说,美国这种金融遏制手段,不得不防。

比如,根据路透社披露,美国就曾打算过将华为列入“特别制定国民清单(SDN)”,一旦上榜,美国就可以将华为从美国银行体系剔除,华为的在美资产将被冻结,不得与美国企业交易,且可能无法使用美国的金融系统和结算系统。

倘若真如此,到那时,华为不仅无法在美国本土做生意,外国银行也可能因为害怕被牵连,遭到美国制裁,而拒绝和名单上的华为往来。

那么,中国怎么打破美国金融遏制,更好保障中国的金融安全呢?

央行数字货币,就是其中一个选项。

刚才说了,美国金融战一个重要抓手,是SWIFT清算系统,这是原来金结算系统的中心。

而数字货币背后的区块链技术,恰恰是去中心化的,它可以绕开这个结算系统,跳出美国金融遏制的“五指山”。

如此这般,我们不仅可以打掉美国人的金融遏制手段,还可以创造一个数字货币的全新赛道,实现超越。

当然,发行数字货币,还能够大大方便我们的交易行为,促进我们的经济发展。

说白了,央行数字货币,就是人民币3.0,就像歼10和歼20三代机和四代机的区别。

首先,数字货币可以降低发行成本。

想想吧,纸钞、硬币的发行,印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高,还要投入一些成本做防伪技术,流通体系的层级也比较多,携带又不方便。

数字货币发行,虽然也有成本,但是他是一个数字货币,少了一些运输、安保押运等很多环节,既节省了时间有节省了人力物力。

其次,就像歼20具备隐形能力一样,数字货币可以满足匿名支付的需求。

举个通俗的例子,你藏了些私房钱,不想让你老婆知道,但是现在的支付工具,无论是支付宝、微信支付,还是银行卡支付,都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,只要你老婆一查你账户,就一清二楚。

如果有了央行数字货币,因为它是基于区块链的架构上的数字货币,有分布式账本的功能,所以它的匿名支付功能,可以不费吹灰之力,就轻松实现。

第三,对于国家来说,数字货币还可以做到反洗钱、反偷税漏税、反电信诈骗、反恐怖融资。

毕竟,虽然他是区块链的架构,但是这些金融犯罪都是具有一定的资产特征的,国家仍能揪住蛛丝马迹,顺藤摸瓜。

一句话,这是一个几乎有百利无一害的价值传递新手段。

不谋万世者不足以谋一时,不谋全局者不足以谋一域。

2200年前,秦始皇兼并六国,车同轨、书同文,特别是统一实行了秦半两钱,在一个疆域广阔的国度,率先使用了一种统一的货币。

今天的中国,又将在全球第一个发行以主权国家货币为锚的数字货币,这在一定意义上,何尝不是向2000年前的先人致敬,昭示了一个古老民族的伟大复兴?

望远能知风浪小,凌空始觉海波平。对于中国来说,面对世界百年未有之大变局,我们要做的,就是要冷静从容,未雨绸缪,沉着应对挑战,运用各种手段,实现中华民族的伟大复兴。

写到这里,笔者忽然想起了百年前梁启超对中国的祝福。当时,梁任公是何等地望眼欲穿地期望,中国能够拾回伟大复兴的胜景!让我们共同吟诵这些让人热血沸腾的话语吧:

红日初升,其道大光。河出伏流,一泻汪洋。潜龙腾渊,鳞爪飞扬。乳虎啸谷,百兽震惶。

美哉我少年中国,与天不老

央行的数字货币已经在雄安等地封闭测试,相信不久就会来到我们身边,也会关系到每个人的生活。但是很多朋友可能还不太了解央行的数字货币跟支付宝、微信的区别,其实不是一个性质的东西,要弄清楚他们的区别,得先搞清楚他们的概念。今天我就来详细给大家分享一下:

数字货币和支付宝、微信支付功能到底是什么?

1、央行的数字货币,简单的说就是纸质货币的数字版。使用的时候,你的智商设备里面会有一个管理软件相当于电子版的银行卡,使用方法跟支付宝微信类似。我们使用数字货币的时候看到的数字是真正的钱,跟口袋里面的钞票没有任何区别。


2、支付宝、微信的支付功能只是一个第三方工具。支付宝和微信本身不能发行货币,只能充当支付工具,其资金流动需要跟银行结算。第三方支付工具在使用时,显示的只是一个数字,这些数字要跟银行完成交割,你的账户才有变动。

哪个更好?

1、安全性。就安全性而已,最高的肯定是数字货币。数字货币是由国家发行,信用等级高,有国家兜底,出了任何问题都有人管。再加上央行的数字货币,采用的是最新的区块链技术,基本不会出现被盗的问题。其实微信、支付宝这些第三方支付平台安全性也挺高,都是国内技术顶尖的企业,不太可能出现技术上的漏洞。另外这些平台也都有保险,如果确实出现账户被盗的情况,客服会很快进行赔付,日常使用一般不会存在太大问题。唯一的风险来自于企业是否会突然破产倒闭,但是目前来看这种风险极小。

2、便捷性。就便捷性而言,我个人认为支付宝要好一些。打开支付宝可以看到里面很多功能,包括燃气、水电、网络、手机充值、社保等,基本打通了我们日常生活中所有支付宝渠道,并且还在不断完善当中。最主要的是 ,我们平时在网上购物可离不开支付宝。微信,虽然在这方面也在不断完善,但是毕竟起步晚一些,并且是一家主打社交的公司,功能方面没法跟支付宝比。不过,你要是只是平时买菜、超市购物用的话,两家都没太大区别。

央行的数字货币目前还没正式上市,具体怎样我们还无从得知,但是从以往的经验来看,民营企业的产品往往会更符合市场的需求,更加人性化。不过央行数字货币有一个特点,在没有网络的情况下也能正常使用。

其实,哪个更好主要看自己的使用环境,每个人的爱好也都不一样。我个人更加喜欢支付宝,毕竟钱存在里面不花,还有利息。大家更喜欢哪个支付工具呢?麻烦在评论区说说。

数字货币跟支付宝和微信根本不是一回事,有着本质的区别,数字货币是一种货币,也就是我们平时说的钱,支付宝和微信只是电子支付工具,而我国正在进行试点的央行数字货币既是一种货币也具有电子支付的功能。做个比喻,如果把钱比喻成一种货物,那支付宝和微信就相当于货车,把“钱”从一个账户运到另外一个账户或从这个人运给另外一个人,而央行数字货币相当于自己会跑的货物,可以自己实现电子支付。


数字货币和支付宝、微信的区别

区别1:数字货币是一种货币,也就是我们平时说的钱;而支付宝、微信只是电子支付工具,其账户里显示的数字只是代表钱的数额;

区别2:数字货币更安全,数字货币采用的是区块链技术,区块链技术最大的好处是安全,由于数字货币的账户数额和交易记录存在多个地方,所以账户数额和交易记录很难被篡改和销毁,犯罪分子很难把你的钱转走或盗走;

区别3:数字货币可以进行匿名支付,支付宝和微信不可以。匿名支付也就是说可以不告诉对方是谁,就可以完成交易和支付,有人说了,支付宝和微信都是用的网名,也没告诉对方是谁啊。可是支付宝、微信后台有你的真实姓名啊,这就代表不是匿名的。但数字货币可以实现完全匿名支付。

央行数字货币和支付宝、微信的区别

我国即将推出的央行数字货币,除了有数字货币的一般特点,也有自己独特的特征,这些独特的特征也造成跟支付宝和微信有很大的差别。

区别1:央行数字货币是法定货币,由央行发行,国家负债,国家承担信用,任何人不能拒绝接受,但是支付宝和微信这种电子支付属于民营公司提供的支付服务,你可以不接受别人用支付宝和微信进行支付;

区别2:央行数字货币和支付宝、微信中的账户数额不同。央行数字货币看着是一张图片,很像纸币的扫描件,同纸币一样有国徽、伟人图像、面值和编码、发卡行文字;而支付宝和微信中的账户数额只是一个数字,代表了钱的多少;

区别3:央行数字货币是没有利息的,而支付宝和微信中的“钱”可以放到各种宝内,产生收益和利息;

区别4:央行数字货币可以进行数字货币和纸币账户数额的兑换,两者可以互换,央行数字货币换成纸币的账户数额后,可以到银行取出来现金;反之,现金存进银行变成账户数额后,可以兑换成央行数字货币;而支付宝和微信没有这种功能;

区别5:央行数字货币有一个碰一碰的功能,可以实现双离线支付,也就是说双方手机都没网络信号也可以完成支付;而支付宝现在只能实现单离线支付,微信暂时只能双在线支付。


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支付宝和微信支付等只是电子支付方式,交易时所用的钱都是通过银行账户而来,也就是说支付宝里的钱实际上还是对应着一张张纸票,而数字货币就是钱,数字货币支付就是直接用钱在交易。在实际使用体验中,数字货币可能与电子支付方式感受类似,但是两者从本质上还是有着较大区别。

此外,数字货币与虚拟货币也不相同。比如大家熟知的Q币和各类游戏中充值的货币就是虚拟货币。这些虚拟货币只能用真实货币购买,而不能转化成真实货币。

目前将数字货币应用于支付行业的多以USDT一类的稳定币为主,因为它们的价格比较恒定,不会出现太多的变动,因此给支付带来了更多的便捷。

USDT支付系统能够帮助现有的支付解决很多问题,因此当数字货币应用于支付行业时是受到了关注的。据调查,其中82.1%的投资者看好数字货币用于支付的场景,8.3%的投资者看空,9.5%的投资者表示将持续观望;91.7%的投资者愿意尝试用数字货币来进行支付;87.3%的投资者认为未来会逐渐采用数字货币进行支付。

数字货币支付的好处

使用数字货币支付,可以明确每一笔钱的去向,因为数字货币具有溯源性,数字货币和法币不同,可以节约纸币发行、流通和结算的成本,数字货币具备发行成本更低、交易成本更低,可追踪,造假成本更高等优势,因此,数字货币未来是一种趋势。

从1948年12月1日诞生起,人民币已经有72年历史。不管人民币如何改版,其纸币的形态一直未曾变化。但在今年,人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面,在苏州相城区,一些人的部分工资就将以数字货币的形式发放。

  什么是数字人民币?为什么要发行数字人民币?数字货币和支付宝、微信支付有什么区别?了解这些问题,对每个人都十分必要。

  落地!

  苏州相城区将用数字货币发交通补贴

  据《科创板日报》报道,苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位,工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员,将在4月份完成央行数字货币(DC/EP)数字钱包的安装工作。5月,其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

  对此,一位苏州相城区政府部门人士向每日经济新闻记者表示,该消息属实,央行数字货币应用确有落地,此前已经收到文件,具体是金融监管局在负责。

  央行数字货币应用将在苏州落地也印证了此前的一则消息。

  4月14日晚间,一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开,消息称,央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试。

图片来自网络

  从网上流出的农行数字货币钱包截图看,其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似,如农行数字货币钱包首页中,有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

图片来自网络

  每日经济新闻记者就此消息向多位银行人士求证。一位农业银行人士向记者表示,数字货币在央行的统一安排下有序进行,具体信息等央行发布。

  央行数字货币落地尚未“官宣”,但市场已先一步有了动静。继昨日大涨后,今天数字货币开盘走强,相关概念股大涨,截至收盘,众应互联、广电运通、恒宝股份等15只个股涨停。

  什么是央行数字货币

  央行数字货币应用落地无疑一个大消息。但是,央行数字货币究竟是什么,相信不少人还是一头雾水。

  央行数字货币就是指中央发行的数字货币,属于央行负债,具有国家信用,与法定货币等值。

  中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样,它的英文简称叫做“DC/EP”。

  DC=digital currency就是数字货币

  EP=electronic payment则是电子支付

  此前,央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义,即“其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”,“是具有价值特征的数字支付工具”。

  定位上,DC/EP是M0替代(纸钞和硬币),而不是M1(M0 活期存款)、M2(M1 定期存款)。

  具体来看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景;使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定,对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

  央行数字货币是法币,具有法偿性,也就是说,不能拒绝接受数字货币。从法权性讲,其效力和安全性是最高的。

  央行数字货币采取的是双层运营体系,先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。

  DC/EP和支付宝、微信支付有何不同

  有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付好像差不多啊?

  那么,央行数字货币和支付宝、微信支付有什么不同呢?

  记住这一点:央行数字货币替代M0,其功能和属性与纸币相似,只不过形态是数字化的。

  而支付宝、微信支付等第三方互联网支付,走的是商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化,不具有M0级别法律效力,更不可能取代M0。

  M0:一般指的是流通中的现金

  M1 :一般包括 M0 各单位的活期存款,

  M2:包括 M1 居民储蓄存款 单位定期存款 单位其他存款 证券公司客户保证金。

  DC/EP采用双层运营体系。穆长春曾表示,双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系,为保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额缴纳准备金,央行的数字货币依然是中央银行负债,由中央银行信用担保,具有无限法偿性。

  另外,央行数字货币不需要账户就能够实现价值转移。具体场景中,只要手机上有DC/EP的数字钱包,不需要网络,只要两个手机碰一碰,就能实现转账功能。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地,而DC/EP不需要网络就能支付,因此也被称之为收支双方“双离线支付”。

  “即便是Libra也无法做到这一点。”穆长春表示。此外,中国版数字货币不需要绑定任何银行账户,摆脱了传统银行账户体系的控制。

  在极端条件下如天灾、地震等情况没有网络,网银和第三方机构的使用则会处于瘫痪状态,而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下和纸币一样使用。

  另外,把支付宝、微信支付比作一家银行来说,你们的钱都是存在这个银行里,所有的交易都是在银行里转账。虽说支付宝微信体量是足够大,但是也不排除破产的可能性,毕竟商业银行也会破产,这样亿万用户资产的安全得不到保障,对于监管层来说,必须做到未雨绸缪。

  专家:现金使用大部分会被替代

  那么,央行央行数字货币的落地会产生怎样的影响呢。

  金融分析师肖磊向每日经济新闻记者指出,首先,央行数字货币(DC/EP)是替代M0(流通中现金),但是要考虑发放形式。目前来讲,银行以电子钱包形式发放客户支取的现金,牵扯一个复杂的管理和运营体系,还不具备在全国推广这种形式的条件。在苏杭等移动支付比较发达的地区,以交通补助形式在银行雇员体系内首先推行,覆盖面没那么广,推广起来比较容易。未来可能还会有类似的补助在扶贫系统、教育系统、慈善系统进行推广。

  此外,DC/EP虽然是不记名的,但是使用者资金的流向是可追踪的,记录是透明的,这是现金支付没有的特点。以交通补贴等形式进行推广很容易刺激大家使用,在疫情背景下,DC/EP这种可溯源的属性,对防疫能提供很大帮助。

  最后,DC/EP替代M0的使命会逐步实现,两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代,基本实现央行数字货币全国范围推广,平常的现金使用大部分会被替代。这次农行首先推广,其实也是有很强的现实意义,也是因为中国目前现金使用最多的,是农业农村等体系,农行M0的量更多一些,所以目前看首先是在应用场景更多,移动支付更发达的苏州、成都等地试运行,但未来全国范围内会很快落地。

  “当然,我个人认为其本身还有助于人民币的国际化,这是一个溢出效应,未来值得期待。”肖磊表示。

  另外,中信证券研报指出,从中长期来看,目前国内M0规模8.3万亿(增速逐年下降至5%以内),作为M0部分替代,预计央行数字货币投放量将在万亿规模,受客户习惯和技术条件的限制,取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模。



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